ОТСУТСТВИЕ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - одна из главных проблем, с которой сталкиваются предприниматели при кредитовании.
Согласно данным Министерства экономического развития Российской Федерации, 92% представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) запрашивают кредиты на сумму до 30 млн рублей, но каждый второй отказ связан именно с нехваткой залога. Для повышения уровня комфортности условий в работе был создан механизм зонтичного поручительства, где государство берет на себя часть рисков по кредиту с минимальными издержками для предпринимателей.
За время работы программа зонтичного поручительства доказала свою эффективность, позволив тысячам компаний получить финансирование без залога, наряду с этим она выявила и ключевой запрос бизнеса – необходимость ускорения процесса рассмотрения заявок. Для предпринимателей критически важно получать решения быстро для своевременного реагирования на текущие изменения рыночной среды, своевременно пополняя оборотные средства и инвестируя в развитие.
Растущий спрос на доступные финансовые инструменты, ускорение процессов кредитования и цифровизация - эти тренды стали драйверами для создания нового продукта, который объединяет преимущества государственной поддержки с передовыми цифровыми решениями. В рамках развития механизма поддержки бизнеса АО МКК «Поручитель» при активном содействии ПАО «Сбербанк» разработало новый IT-продукт, направленный на автоматизацию процесса предоставления поручительства.
Как рассмотрение происходило ранее:
Механизм работы нового продукта выглядит следующим образом:
Традиционный процесс, когда рассмотрение заявки, сбор документов, проверку заемщика и подписание договоров, мог занимать до трех недель, внедрение нового инструмента позволило сократить этот срок до одного дня. Условия нового продукта:
- Сумма поручительства: до 20 000 000 рублей (включительно).
- Срок поручительства: не ограничен.
- Размер ответственности: 50% от суммы обязательств Заемщика по возврату фактически полученной суммы кредита (основного долга по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийного фонда).
- Размер вознаграждения за предоставление поручительства: 0,75% годовых от суммы поручительства.
Как это работает для предпринимателя?
- Оформление заявки – если предпринимателю требуется поручительство, он подает заявку в банк. Банк проверяет клиента через автоматическую систему «Развитие100» и в случае одобрения отправляет запрос в гарантийную организацию. В течение одного рабочего дня фонд подтверждает решение и направляет ответ банку о соответствии заемщика требованиям продукта.
- Подписание договоров – после одобрения заявки документы оформляются и подписываются без участия сотрудников и без посещения офиса гарантийной организации. Весь процесс обмена документами проходит только между ПАО «Сбербанк» и АО МКК «Поручитель» в электронном формате, что значительно сокращает время рассмотрения и упрощает доступ к поручительству.
Какие преимущества дает новая модель работы?
- Сокращение сроков рассмотрения – вместо нескольких недель - один день.
- Увеличение доступных лимитов – заемщик может получить по скоринговому рассмотрению до 20 млн. рублей поручительства в рамках одной сделки и привлечь до 40 млн. рублей заемных средств.
- Минимизация бюрократически процедур – пакет необходимых документов включает только заявку и согласие на обработку персональных данных.
- Улучшение условий для бизнеса – доступ к финансированию становится проще, а ставки – ниже. Комиссия за поручительство снижена с 1,25% до 0,75%, а автоматизация процессов позволила не только ускорить рассмотрение заявок, но и сократить трудозатраты на сбор документов для предпринимателя, делая поддержку более доступной.
- Повышение прозрачности процесса – автоматизация проверки заемщиков исключает субъективные факторы и снижает вероятность ошибок при принятии решений. Это повышает уровень доверия к программе, делает систему более предсказуемой и удобной как для банков, так и для предпринимателей.
Что ожидается после внедрения данного продукта?
В первый день действия нового продукта «Развитие100» АО МКК «Поручитель» одобрило поручительств на сумму 52,5 миллиона рублей с привлечением 105 миллионов заемных средств на развитие бизнеса. Благодаря снижению барьеров для получения поручительств и упрощение процедур рассмотрения заявок ожидается рост количества одобренных кредитов, что очевидным образом поспособствует дальнейшему развитию малого и среднего бизнеса в современных экономических реалиях и создаст дополнительные условия для стимулирования инвестиционной активности в регионе.