АО МКК «Поручитель» (далее - Общество) постоянно совершенствует свою продуктовую линейку, изменяя ее условия на основании обратной связи, получаемой от предпринимателей, организаций-партнеров, а также модернизируя её в соответствии с регулярными изменениями законодательства и текущими экономическими реалиями.

В 1 квартале 2023 года Общество планирует начать процесс предоставления нового вида гарантийной услуги – независимых гарантий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. 29.12.2022 года. Предпринимателям будут доступны 3 вида независимых гарантий: 

• гарантия обеспечения заявки на участие в закупке; 
• гарантия обеспечения исполнения контракта; 
• гарантия обеспечения гарантийных обязательств (обязательств по обеспечению гарантии качества товара, работы, услуги, а также гарантийного срока и (или) объема предоставления гарантий их качества, гарантийного обслуживания товара).

Максимальный размер предоставляемой независимой гарантии составит 5 млн. рублей при  максимальном сроке гарантии для обеспечения участия в закупке 12 месяцев, в остальных случаях – 60 месяцев, при комиссионном вознаграждении не более 1,5% годовых.

В течение 2022 года стабильным спросом у СМСП пользовалась программа «антикризисных» поручительств. Заявки с запрашиваемой суммой до 5 млн. рублей и сроком не более 3 лет рассматривались в упрощенном режиме, при сниженном комиссионном вознаграждении до 0,5% годовых от суммы поручительства. Учитывая сохраняющуюся актуальность и востребованность программы, принято решение об увеличении лимита на нее реализацию со 100 до 150 млн. рублей.

Кроме этого, Общество планирует развивать в партнерстве со Сбербанком программу предоставления поручительств «без повторного андеррайтинга», разработанную в соответствием с  методологией и требованиями Корпорации МСП. В рамках программы предприниматели, имеющие определенный рейтинг, могут получить поручительство Общества по упрощенной процедуре, без проведения оценки кредитоспособности (оценивается только деловая репутация заемщика). При этом документооборот по программе полностью переведен в электронный вид. Благодаря этому сокращаются сроки рассмотрения заявки, упрощается процесс взаимодействия всех 3 сторон сделки, снижаются издержки, что позволяет уменьшить размер комиссионного вознаграждения за предоставление поручительства. Для активизации работы по программе, обществом был расширен спектр рейтингов, которым доступна возможность получения поручительства по «механизму».

За 2022 году Акционерным обществом «Гарантийная микрокредитная компания «Поручитель» предоставлено 185 микрозаймов на сумму 471,770 млн. рублей. По отношению к предыдущему году их количество увеличилось на 21%, а сумма выданных займов на 18,5%. 

Начинающим предпринимателям (зарегистрированным менее 1 года на момент получения поддержки) предоставлено 27 микрозаймов на сумму 76,058 млн. рублей. «Самозанятым» гражданам выдано 18 микрозаймов на 5,78 млн. рублей. 

В течение прошедшего года наибольшим спросом пользовались программы: «Моногород», «Женский бизнес» и «Бизнес 45+».

«Поручителем» модернизировалась продуктовая линейка, в нее были включены новые программы поддержки.  Обществом число финансовых продуктов увеличено с 11 до 13. Были разработаны такие программы, как «Модернизация» - стимулирование обновления предприятиями основных фондов, ставка 3,75% годовых (при приобретении оборудования, произведенного в РФ) или 4,75% годовых (при приобретении импортного оборудования); «Промышленная занятость 1.0», в рамках которой промышленные предприятия, создающие новые рабочие места и обеспечивающие средний уровень заработной платы на менее 1,5 МРОТ, могут получить микрозайм по максимально льготной процентной ставке – 1% годовых. 

В отраслевом разрезе 31% выданных займов предоставлены субъектам МСП производственной сферы; 26% - сферы оказания услуг; по 9% пришлось на сельхозтоваропроизводителей, предпринимателей оптовой торговли и строительства; 8% - розничная торговля; по 4% транспортные услуги и сдача имущества в аренду. 

Предприятиям, испытывающим сложности с обслуживанием действующих займов, предоставлялось право на реструктуризацию как в рамках собственных программ АО МКК «Поручитель», так и посредством предоставления им «кредитных каникул» в соответствии с законодательными нормами. 

В настоящий момент заемщик имеет право на кредитные каникулы, если он относится к субъектам малого предпринимательства, является физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», является индивидуальным предпринимателем или является одновременно исполнительным органом и единственным участником общества с ограниченной ответственностью, если после заключения им договора займа у него возникло одно из следующих обстоятельств:

• был призван на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
• служит в ВС РФ по контракту;
• заключил контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
• члены семьи лиц, указанных выше лиц, если за предоставлением льготного периода по своим кредитным обязательствам обращаются: супруг (супруга), несовершеннолетние, дети старше 18 лет (если были признаны инвалидами до 18 лет), дети до 23 лет (если обучаются очно), лица, находящиеся под попечительством или на иждивении военнослужащего.

Сельское хозяйство – это одна из крупных и наиболее важных отраслей экономики нашей страны.

В течение 2022 года сельскохозяйственная отрасль заметно улучшила производственные показатели в Пензенской области.

Многие производители зерна сейчас сетуют на то, что изменилась цена и условия оплаты за семенной материал, средства защиты растений. Из -за нарушения логистических связей возникли проблемы бесперебойных поставок и закупок сельскохозяйственной техники и оборудования.

В этих условиях льготные программы микрозаймов и гарантийная поддержка АО МКК «Поручитель» позволяют сельхозпредприятиям и фермерам найти альтернативное решение.

Для предпринимателей отрасли доступна вся линейка займов, позволяющая по ставке от 3,75 до 7 % годовых профинансировать все виды текущих и инвестиционных расходов. Ограничения по форме регистрации бизнеса и сроку деятельности отсутствуют.

Объемы поддержки сельскохозяйственного бизнеса в виде займов в 2022 году составили 42,97 млн.руб. Из 17 выданных займов 3 займа были предоставлены самозанятым, 4 займа – начинающим предпринимателям отрасли. За счет средств займа клиентами АО МКК «Поручитель» пополнены к сезону запасы ГСМ, семян, удобрений для выращивания зерновых и кормовых культур, приобретена сельскохозяйственная техника и оборудование. Это позволило увеличить снабжение населения качественной фермерской продукцией, а также дать сырьевую основу для производства продукции переработки.

 Сельскохозяйственным предприятиям предоставлено 34,6 млн. руб. поручительств, что позволило получить 64 млн. руб. кредитных средств.

 АО МКК «Поручитель» в 2023 году продолжает оказывать льготную поддержку сельскохозяйственному бизнесу для успешного развития и обеспечения населения качественными продуктами.

АО МКК «Поручитель» начинает публикацию цикла статей о поддержке ряда отраслей и направлений деятельности региональных СМСП. 

В текущих экономических условиях наиболее актуальным вопросом является развитие отечественной промышленности и меры ее поддержки. На сегодня у промышленных предприятий имеются существенные потребности в расширении производства и модернизации оборудования, в оборотных средствах с целью наращивания объемов деятельности. 

В 2022 году «Поручителем» оказана существенная поддержка СМСП сферы промышленности. 

Так, за прошедший год предоставлено 437,8 млн. руб. поручительств (42% от общего объема поручительств), что позволило предприятиям привлечь 1012,7 млн. руб. кредитных средств на нужды развития производства (48% в общем объеме кредитов). 

Продукцией промышленных предприятий Пензенской области, получивших гарантийную поддержку АО МКК «Поручитель», являются оборудование и детали, востребованные во многих уголках страны и являющиеся значимыми элементами технологических процессов в ряде отраслей промышленности:

-  оборудование для систем безопасности отечественных добывающих компаний;

- вентиляционное оборудования и защитные устройства для социальных объектов и объектов транспортной инфраструктуры (метрополитен, РЖД);  

- автоматизированные системы управления и программное обеспечение для энергетического и нефтегазового сектора;

- трубопроводная арматура и емкости для нефтегазовой отрасли; 

- электрооборудование и электронные компоненты для нужд РЖД. 

В течение прошлого года поддержку АО МКК «Поручитель» получили СМСП легкой и пищевой промышленности, мебельной индустрии.

Для финансирования проектов, по которым имеется потребность в заемных средствах в сумме до 5 млн. руб., АО МКК «Поручитель» предлагает линейку займов по льготным ставкам.

Всего в 2022 году промышленникам области было выдано 56 займов на сумму 147,2 млн. руб. (31% от общей суммы займов), что позволило предпринимателям своевременно пополнить оборотные средства, оплатить зарплату и налоги. 

Меры поддержки «Поручителя» способствовали процессу обновления средств производства на 12 предприятиях, 6 из которых смогли приобрести новое оборудование за счет программ «Модернизация» и «Промышленная занятость 1.0», разработанных «Поручителем» в 2022 году именно для поддержки СМСП производственной сферы. 

 В 2023 году АО МКК «Поручитель» продолжит активную работу по реализации мер поддержки СМСП промышленного кластера Пензенской области.