ОТСУТСТВИЕ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - одна из главных проблем, с которой сталкиваются предприниматели при кредитовании.
Согласно данным Министерства экономического развития Российской Федерации, 92% представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) запрашивают кредиты на сумму до 30 млн рублей, но каждый второй отказ связан именно с нехваткой залога. Для повышения уровня комфортности условий в работе был создан механизм зонтичного поручительства, где государство берет на себя часть рисков по кредиту с минимальными издержками для предпринимателей.

За время работы программа зонтичного поручительства доказала свою эффективность, позволив тысячам компаний получить финансирование без залога, наряду с этим она выявила и ключевой запрос бизнеса – необходимость ускорения процесса рассмотрения заявок. Для предпринимателей критически важно получать решения быстро для своевременного реагирования на текущие изменения рыночной среды, своевременно пополняя оборотные средства и инвестируя в развитие.

Растущий спрос на доступные финансовые инструменты, ускорение процессов кредитования и цифровизация - эти тренды стали драйверами для создания нового продукта, который объединяет преимущества государственной поддержки с передовыми цифровыми решениями. В рамках развития механизма поддержки бизнеса АО МКК «Поручитель» при активном содействии ПАО «Сбербанк» разработало новый IT-продукт, направленный на автоматизацию процесса предоставления поручительства.

Как рассмотрение происходило ранее:

Механизм работы нового продукта выглядит следующим образом:

Традиционный процесс, когда рассмотрение заявки, сбор документов, проверку заемщика и подписание договоров, мог занимать до трех недель, внедрение нового инструмента позволило сократить этот срок до одного дня. Условия нового продукта:

• Сумма поручительства: до 20 000 000 рублей (включительно).
• Срок поручительства: не ограничен.
• Размер ответственности: 50% от суммы обязательств Заемщика по возврату фактически полученной суммы кредита (основного долга по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийного фонда).
• Размер вознаграждения за предоставление поручительства: 0,75% годовых от суммы поручительства.

Как это работает для предпринимателя?

1. Оформление заявки – если предпринимателю требуется поручительство, он подает заявку в банк. Банк проверяет клиента через автоматическую систему «Развитие100» и в случае одобрения отправляет запрос в гарантийную организацию. В течение одного рабочего дня фонд подтверждает решение и направляет ответ банку о соответствии заемщика требованиям продукта.
2. Подписание договоров – после одобрения заявки документы оформляются и подписываются без участия сотрудников и без посещения офиса гарантийной организации. Весь процесс обмена документами проходит только между ПАО «Сбербанк» и АО МКК «Поручитель» в электронном формате, что значительно сокращает время рассмотрения и упрощает доступ к поручительству.

Какие преимущества дает новая модель работы?

• Сокращение сроков рассмотрения – вместо нескольких недель - один день.
• Увеличение доступных лимитов – заемщик может получить по скоринговому рассмотрению до 20 млн. рублей поручительства в рамках одной сделки и привлечь до 40 млн. рублей заемных средств.
• Минимизация бюрократически процедур – пакет необходимых документов включает только заявку и согласие на обработку персональных данных.
• Улучшение условий для бизнеса – доступ к финансированию становится проще, а ставки – ниже. Комиссия за поручительство снижена с 1,25% до 0,75%, а автоматизация процессов позволила не только ускорить рассмотрение заявок, но и сократить трудозатраты на сбор документов для предпринимателя, делая поддержку более доступной.
• Повышение прозрачности процесса – автоматизация проверки заемщиков исключает субъективные факторы и снижает вероятность ошибок при принятии решений. Это повышает уровень доверия к программе, делает систему более предсказуемой и удобной как для банков, так и для предпринимателей.

Что ожидается после внедрения данного продукта?

В первый день действия нового продукта «Развитие100» АО МКК «Поручитель» одобрило поручительств на сумму 52,5 миллиона рублей с привлечением 105 миллионов заемных средств на развитие бизнеса. Благодаря снижению барьеров для получения поручительств и упрощение процедур рассмотрения заявок ожидается рост количества одобренных кредитов, что очевидным образом поспособствует дальнейшему развитию малого и среднего бизнеса в современных экономических реалиях и создаст дополнительные условия для стимулирования инвестиционной активности в регионе.

Индивидуальный предприниматель Харькова Валерия Викторовна успешно развивает свой бизнес в сфере розничной торговли запчастями для автомобилей. В условиях современного рынка, где все больше людей предпочитают делать покупки в интернет-магазинах, Валерия нашла свой путь к успеху.

Стоит отметить, что с каждым днем растет интерес покупателей к онлайн-покупкам. Главными причинами этого являются доступные цены, удобство и возможность получить заказ прямо у дома. Однако, несмотря на растущую популярность интернет-торговли, многие клиенты все еще предпочитают приходить в офлайн-магазин, чтобы осмотреть товар «вживую», а затем оформлять заказ через интернет.

Недавно Валерия сделала важный шаг для расширения своего бизнеса, выйдя на маркетплейсы. Это решение открывает новые горизонты и возможности для привлечения клиентов. Однако для успешного развития и пополнения оборотных средств ей понадобились дополнительные финансовые ресурсы.

В этой ситуации на помощь пришло АО МКК "Поручитель". Предпринимателю были предоставлены необходимые денежные средства для развития бизнеса по программе «Женский бизнес» с привлекательной процентной ставкой 15,75% годовых. Эта программа направлена на поддержку женщин-предпринимателей, помогая им реализовать свои идеи и укрепить позиции на рынке.

Если вы также ищете возможности для развития своего дела, обращайтесь в АО МКК "Поручитель". Мы всегда готовы помочь вам в достижении ваших целей!

С радостью сообщаем о долгожданном открытии итальянского ресторана "Перчини" в городе Пенза, который расположился в крупнейшем торгово-развлекательном центре ТРЦ "Коллаж".

Этот ресторан вошел в состав одной из самых масштабных сетей итальянских ресторанов в России, которая на протяжении 17 лет радует гостей атмосферными заведениями для всей семьи. 

"Перчини" предлагает уникальную концепцию — сочетание традиционных итальянских рецептов с современными гастрономическими трендами. Уютные интерьеры заведения идеально подходят как для деловых обедов, так и для дружеских встреч или семейных ужинов.

Открытие в Пензе органично дополнит сферу общественного питания ТРЦ и станет новым центром притяжения для жителей и гостей города.

Для успешной реализации данного проекта потребовались значительные финансовые вложения на приобретение оборудования, мебели и кухонных принадлежностей. Компания обратилась в ПАО "Совкомбанк" за кредитом, однако для получения финансирования понадобилось обеспечение в размере 50% от суммы кредита. 

На помощь пришло АО МКК "Поручитель", предложившее поручительство с минимальной ставкой 1% годовых от суммы обеспечения.

Гарантийная поддержка от "Поручителя" оперативно решила вопрос с финансированием, что позволило открыть ресторан в намеченные сроки.

На протяжении 18 лет АО МКК «Поручитель» успешно осуществляет свою деятельность в области гарантийного и микрофинансового обеспечения, преодолевая экономические вызовы и достигая всех установленных показателей. Наша компания предлагает широкий спектр финансовых решений, включая 14 программ микрофинансирования, 7 программ предоставления поручительств и 3 программы независимых гарантий. Эти программы разработаны с целью поддержки предпринимателей, с особыми условиями для приоритетных отраслей.

С наступлением нового года мы рады сообщить о первых успехах! В 2025 году был предоставлен займ ООО Строительная компания "Рубин". Данная компания активно участвует в строительных работах по контрактам с Фондом капитального ремонта Пензенской области и частными инвесторами. Она входит в Сводный реестр квалифицированных подрядных организаций и предоставляет услуги по строительному контролю, а также выполняет работы по капитальному ремонту многоквартирных домов.

Для пополнения оборотных средств АО МКК «Поручитель» предоставил льготный займ по программе «Развитие», что подтверждает нашу приверженность поддержке бизнеса и развитию экономики региона.

Если вы хотите узнать больше о наших продуктах и услугах, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 8 (8412) 99-14-53. Мы всегда готовы помочь вам в достижении ваших бизнес-целей!